Sinds januari 2011 hebben alle EU-lidstaten een verplicht depositogarantiestelsel. Dit fonds zorgt ervoor dat spaarders geld terugkrijgen als een bank failliet gaat. Het maximumbedrag van 100.000 euro dat word gegarandeerd is dan ook in elk EU-land gelijk. Om een bedrag hoger dan 100.000 euro te garanderen is het spreiden van uw geld de beste oplossing. Wel moet u er daarbij op letten of het om zelfstandige banken gaat. De grens een ton geldt namelijk over alle onderdelen van een bank.

Buitenlandse banken zoals Anadolubank of de Amsterdam Trade Bank met een Nederlandse vestiging vallen automatisch onder het Nederlandse garantiestelsel doordat ze onder toezicht staan van DNB. Banken die in Nederland slechts een bijkantoor hebben vallen onder het toezicht van het land van herkomst. Bij het faillissement van een bank met enkel een bijkantoor moet de spaarder zich dan ook in het land zelf melden om zijn geld terug te krijgen.

Bij Bank of Scotland moet u er ook nog rekening meer houden dat ze in Engeland met de pond betalen. De maximum vergoeding bij deze bank is dan ook vastgesteld op 85.000 pond, wat op 1 januari ongeveer gelijk was aan 100.000 euro. Mocht de koers wisselen en de pond minder waard worden krijgt u dus minder terug voor uw euro’s. In 2015 zal het maximumbedrag opnieuw worden aangepast aan de koers van dat moment.

Als er een bank failliet gaat zorgt DNB ervoor dat dit groots bekend word gemaakt in de landelijke dagbladen. Klanten word dan gevraagd zich te melden bij DNB voor het terugkrijgen van hun geld. Hier heeft u dan 5 maanden de tijd voor. Hierna verliest u 2000 euro van uw saldo.

Voor de actuele spaarrentes maar ook voor betaalrekeningen en creditcards kunt u terecht op bankenoverzicht.nl

Van al het uitgekeerde vakantiegeld in Nederland wordt 60% daadwerkelijk aan een vakantie besteed. Opvallend is verder dat 17% aangaf het vakantiegeld gedeeltelijk aan kleding uit te geven terwijl auto’s en andere grote uitgaven in het huis niet naar voren komen dit jaar. Aan schulden wordt in totaal 15% van het vakantiegeld besteed.

De helft van de ondervraagden heeft van te voren al een bestemming voor het geld, waarvan het grootste gedeelte het in gedachten zelfs al drie keer heeft uitgegeven. Zo gaf ook het merendeel aan precies te weten wanneer het vakantiegeld word gestort en hoe hoog het bedrag is.

Naast vakantiegeld bouwt u ook vakantiedagen op. Een werknemer die fulltime werkt heeft volgens de wet recht op 20 vakantiedagen per jaar. Daarnaast heeft u vaak nog extra vrije dagen welke opgenomen zijn in de cao of in uw arbeidsovereenkomst. Nu kunt u niet zomaar al deze vakantiedagen uit laten betalen als u geen behoefte heeft om ze op te nemen. Alleen de extra vakantiedagen mogen door de werkgever worden uitbetaald.

Heeft u al bedacht wat u met uw vakantiegeld gaat doen? Lekker op vakantie of misschien toch sparen?

De Consumentenbond en D66-Tweede Kamerlid Koolmees zijn van mening dat het overstappen tussen banken door het behoud van uw rekeningnummer veel gemakkelijk wordt voor consumenten en dus snel ingevoerd moet worden. Koolmees: “Nummerbehoud maakt het de rekeninghouder makkelijker om bij ontevredenheid over hun huidige bank een nieuwe bank te zoeken. De klant komt zo meer centraal te staan, wat de concurrentie tussen banken zal versterken.”

Uit onderzoek blijkt dat ruim 40% van de klanten ontevreden is over de huidige bank maar slechts een klein deel wisselt daadwerkelijk van bank uit angst voor een hoop rompslomp. In 2004 werd de overstapservice al in het leven geroepen. Deze zorgt ervoor dat 13 maanden lang alle incasso’s van het oude naar het nieuwe rekeningnummer worden overgezet. Ondanks deze hulp ervaren mensen het overstappen als een hoop gedoe en moeten ze vaak zelf nog achter allerlei wijzigingen aan.

Het is al jaren mogelijk om je telefoonnummer mee te nemen naar een andere provider, waarom duurt dit bij rekeningnummers dan zo lang? Het behouden van een bankrekeningnummer is een stuk ingewikkelder dan het behouden van een telefoonnummer. Het betaalverkeer verschilt namelijk niet alleen per land maar ook nog per bank. Denk bijvoorbeeld aan het verschil tussen de bank- en gironummers in Nederland.

Een aantal jaar geleden is de Single Euro Payments Area (SEPA) opgericht om één Europees betaalsysteem in te voeren. De eerste stap is al gezet; in 2014 krijgen we een langer Europees nummer als tussenstap naar de uniforme Europese rekeningnummers in de toekomst. Het doel is dat in de toekomst iedereen in Europa bij elke willekeurige bank in een rekening kan openen en het betalingsverkeer tussen de verschillende landen sneller verloopt. Een mooi streven zou ik zeggen!

Bent u ontevreden over de service van uw huidige bank?
Op BankenOverzicht.nl kunt u alle banken voor sparen en betalen bekijken en vergelijken. Zo vindt u gemakkelijk de beste creditcard, goedkoopste betaalrekening of hoogste spaarrente!

Ondanks de voorspellingen van Currence wordt bij tweederde van de transacties in Nederland nog cash betaald. Hiermee blijft contant geld het meest gebruikte betaalmiddel onder consumenten. Nederlanderse bedrijven daarentegen maken in vergelijking met andere Europese landen weinig gebruik van contanten. Dit blijkt uit het Cash Report 2011 en een onderzoek van de Europese Centrale Bank (ECB).

Ondanks de groei van het aantal elektronische betalingen blijft ook de hoeveelheid cash stijgen. De ECB verwacht dat de nieuwe betaalmiddelen slechts een beperkte invloed zullen hebben op het gebruik van contanten. Cash heeft als belangrijkste voordelen dat het direct, anoniem (niet te traceren) en niet gevoelig is voor storingen. Vooral bij betalingen onder de €100,- is cash erg populair. Betalen met contant geld kan ook eigenlijk altijd!

In Nederland heeft 40% van de bedrijven helemaal geen inkomsten in contanten. Dit is natuurlijk sterk afhankelijk van de sector waarin een bedrijf werkzaam is. Zo heeft men in de horeca en detailhandel het meest te maken met contante betalingen terwijl in sectoren als vastgoed en de bouw nauwelijks contanten omgaan. Daarnaast kunt u ervan uitgaan dat bedrijven met een kleinere omzet relatief meer cash ontvangen dan bedrijven met een hogere omzet. Ook bij betalingen maken bedrijven zelden gebruik van cash.

In 2008 had 48% van de scholieren een bijbaan nu is dat nog maar 42%. De inkomsten van vakantiewerk en een bijbaantje zijn daardoor teruggelopen van €204,- per maand in 2008 naar €142,- dit jaar. Verder ontvangt een scholier gemiddeld €24,- zakgeld. Veruit het meeste geld word uitgegeven aan schoenen en kleding.

Bijdrage ouders
Naast de teruggelopen inkomsten is de bijdrage van ouders in de vorm van kleedgeld of belgeld ook afgenomen. Ouders houden deze uitgaven steeds meer in eigen hand door het voor hun kinderen te betalen. Hier is het Nibud niet blij mee aangezien jongeren zo minder goed met geld leren omgaan. Hierbij gaat het gezegde ‘Jong geleerd, is oud gedaan’ goed op. Hoe eerder jongeren leren omgaan met een vast bestedingsbedrag per maand, hoe beter ze later hun eigen financiën op orde kunnen houden.

Sparen
Van alle scholieren spaart 88%. Eerder deze week werd door het CDA al aangegeven dat sparen onder jongeren meer gestimuleerd moet worden. Het is belangrijk dat ouders zaken als sparen bijbrengen in de opvoeding. Minister Eddy van Hijum is ook van mening dat banken hun maatschappelijke verantwoordelijkheid moeten nemen en het sparen voor jongeren aantrekkelijker moeten maken. Het geven van cadeautjes bij het openen van een rekening of het verhogen van de rente op de speciale jongerenrekeningen zouden hierbij moeten helpen.

Internetbankieren
Ook internetbankieren wordt bij jonge scholieren nog vaak door de ouders gedaan in plaats van door de kinderen zelf. Het Nibud vindt dat scholieren vanaf 15 jaar zouden moeten kunnen internetbankieren en dat hun ouders daarbij de begeleidende rol moeten hebben zodat ze een nog met geld om leren gaan.

Op Bankenoverzicht vindt u jongeren rekeningen op een rij. Zorg ervoor dat uw kind goed met geld om leert gaan en open voor hem of haar een spaar- of betaalrekening.