DGN Groep _ er is altijd meer

hypotheek

Het afsluiten van een hypotheek zonder hypotheekadvies wordt ook wel een execution only-hypotheek genoemd. Het afsluiten van een hypotheek zonder advies van een hypotheekadviseur is aantrekkelijk omdat je dan geen kosten hoeft te betalen voor hypotheekadvies. Advies voor een hypotheek kost al snel € 2000,- tot € 3000,-, terwijl je tegenwoordig ook makkelijk zelf je hypotheek kunt afsluiten. Kortom, er is een flinke besparing mogelijk door jouw hypotheek zelf online af te sluiten.

execution only hypotheek24.nl (meer…)

· · ·

mei/11

3

Aanpassing NHG regels vanaf 1 juli

Het Waarborgfonds Eigen Woningen maakte onlangs bekend dat enkele voorwaarden van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) gewijzigd worden. Vanaf 1 juli 2011 zullen hypotheekoffertes moeten voldoen aan twee extra voorwaarden om in aanmerking te komen voor de Nationale Hypotheek Garantie. Zo moeten taxaties worden uitgevoerd door een taxateur die hiervoor gecertificeerd is en moet voor nieuwbouwwoningen een waarborgcertificaat worden afgegeven door een instelling met het keurmerk van Stichting GarantieWoning.

“De huidige besluiten zijn van zwaarwegend belang voor alle bij de koopwoning- en hypotheekmarkt betrokken partijen. Derhalve zijn wij van mening dat de introductie van de beoogde wijzigingen niet kan wachten tot 1 januari 2012”, dit geeft het waarborgfonds als reden voor de tussentijdse wijzigingen.

· ·

Het gaat goed met de Nederlandse economie

Dat het niet goed gaat met de Nederlandse huizenmarkt komt mede door de hypotheekrenteaftrek. Het IMF is van mening dat de aftrek ervoor zorgt dat banken en consumenten te grote financiële risico’s nemen. ‘De hypotheekrenteaftrek heeft de prijzen van huizen opgedreven en zadelt zowel banken als huishoudens op met risico’s die anders niet waren voorgekomen.’ aldus Lorenzo Figliuoli, leider van de IMF-delegatie.

Het IMF adviseert om de financiële voordelen van de aftrek geleidelijk af te bouwen in plaats van hem in een keer af te schaffen. Het zou erg verhelderend werken als er snel een geloofwaardige boodschap wordt gegeven over het hoe en wat rondom deze aftrekpost. Door nu al aan te geven hoe de hypotheekrenteaftrek in de komende jaren zal veranderen wordt er een einde gemaakt aan de onzekerheid en kunnen mensen zich erop instellen.

Het is echter niet de eerste keer dat het IMF zich negatief uit over de hypotheekrenteaftrek in Nederland. Het wordt hoog tijd dat Nederland zich aanpast aan het internationale klimaat en een maximum invoert voor de hypotheekrenteaftrek. Minister De Jager van Financiën reageert hierop: ‘De huizenkoper heeft juist nu behoefte aan rust op de woningmarkt.’ Dit doet het IMF af als een slap excuus. De vorige keren mocht er niet aan de hypotheekrenteaftrek worden gekomen omdat het zo goed ging op de woningmarkt en nu mag het niet omdat dezelfde woningmarkt niet stabiel genoeg is.

Het Internationaal Monetair Fonds gaf verder aan dat het ‘behoorlijk goed’ gaat met de Nederlandse economie in vergelijking met andere landen. Vooral over de lage werkloosheid werd met lof gesproken. De economische groei word de komende twee jaar geschat rond de 1,5 procent.

Er is elke week wel nieuws over nieuwe bezuinigen en regels omtrent hypotheken. Ook de hypotheekrente is daarbij een veel voorkomend onderwerp wat tevens in de verkiezingsstrijd een belangrijk punt van discussie was. Nu blijkt dat deze mooie aftrekpost tegelijkertijd de huizenprijzen opgedreven heeft. Moeten we hier dan wel zo blij mee zijn? Ook geeft het IMF aan dat dit niet de eerste keer is dat ze adviseren de hypotheekrenteaftrek geleidelijk te verminderen. Eerst werd dit advies in de winst geslagen omdat het zo goed gaat met de huizenmarkt en nu het minder gaat wordt het advies ook niet ten harte genomen juist omdat de markt niet stabiel is. Waar ging het mis?

· · · · ·

mrt/11

28

Banksparen of spaarhypotheek?

Na de affaire rond de woekerpolis en de invloed van de economische crisis op de huishoudportemonnee hebben veel mensen behoefte aan financieel veilige producten. Twee veilige producten om uw huis te financieren zijn het relatief ‘nieuwe’ banksparen en de ‘oudere’ spaarhypotheek.

Banksparen
Sinds 2008 is het via banksparen mogelijk om uw huis te financieren. Op een spaarrekening stort u maandelijks geld en met het opgebouwde kapitaal kan aan het eind van de looptijd de hypotheek worden afgelost. Doordat een spaarrekening een eenvoudiger financieel product is dan een hypotheek zijn de kosten lager. Het is daarnaast aan te raden om er een overlijdensrisicoverzekering bij af te sluiten en goed op de voorwaarden te letten, welke bij elke bank weer anders zijn!

Spaarhypotheek
Net als bij banksparen wordt ook bij de spaarhypotheek niet afgelost gedurende de looptijd. U spaart via een levensverzekering voor het aflossen van uw hypotheek. Maandelijks betaald u premie waarvan een gedeelte naar de levensverzekering gaat om te sparen en van het andere gedeelte word de overlijdensrisicoverzekering betaald. Deze is verplicht bij het afsluiten van een spaarhypotheek en zorgt ervoor dat als u of uw partner voor de aflossing overlijdt de hypotheek geheel word afgelost. Bij de verkoop van het huis kan de opbrengst hiervan worden gebruikt voor de aflossing van de hypotheek. Ook tussentijds aflossen is mogelijk bij de spaarhypotheek.

Het grote verschil tussen deze twee financieringsmethode is de overlijdensrisicoverzekering. Bij banksparen is deze niet verplicht maar zeer zeker aan te raden. Het is dan zo dat er een aparte overlijdensrisicoverzekering afgesloten moet worden wat voor extra kosten zorgt. Bij de relatief duurdere spaarhypotheek zitten deze kosten standaard in de premie.

Met nieuwe producten als ‘banksparen’ proberen financiële instellingen nog goedkopere en flexibelere producten aan te bieden. Daar slagen ze slechts gedeeltelijk in, blijkt uit onderzoek van MoneyView. Banksparen is meestal wel goedkoper maar de aflossingsvoorwaarden vallen vaak tegen. Voor meer flexibiliteit kunt u dus nog steeds het beste een spaarhypotheek afsluiten.

· · · · · · ·

Er is de laatste weken een hoop te doen rondom het verstrekken van hypotheken door banken en de hypotheekrente. Het AFM heeft onder andere de drie grootste banken hierbij boetes gegeven voor het verstrekken van te hoge hypotheken volgens de Gedragdscode Hypothecaire Financieringen. In de gedragscode staan een aantal regels voor het verstrekken van hypotheken. Het belangrijkste  doel is om te zorgen dat de consument goede en vergelijkbare informatie aangeboden krijgt bij het afsluiten van een hypotheek.

Vandaag melde het AFM nog blij te zijn met de aanscherping van de regelgeving welke de consument een nog betere bescherming biedt. Vanaf 1 augustus zou een hypotheek wettelijk meer in verhouding moeten staan met de waarde van de woning en komen er minder uitzonderingen op de recente inkomensnorm. Dit alles maakt het risico op een te hoge renteschuld bij de consument aanzienlijk kleiner.

Over het algemeen maakt het weinig verschil of u een hypotheek afsluit bij een bank of een onafhankelijke hypotheekverstrekker. De hoogte van de hypotheek ligt bij beide ongeveer rond hetzelfde bedrag. Van de banken biedt de Rabobank de hoogste hypotheek aan gevolgd door de ING. Verder is het zo dat over het algemeen de hypotheken van de banken wel iets hoger liggen dan die van de andere hypotheekverstrekkers. Dit is echter maar een klein verschil. Hierna volgt een simpel voorbeeld over het berekenen van de maximale hypotheek.

Een gezin waarin twee personen voor inkomsten zorgen dragen samen de hypotheek zonder het inleggen van eigen vermogen. Per jaar verdienen ze €30.000,- en €20.000,-.
Uit de berekening van de maximale hypotheek bij vier banken en drie hypotheekverstrekkers is als volgt:
1. Rabobank € 235.200,-
2. ING € 231.500,-
3. ABN AMRO € 230.008,-
4. SNS Bank € 229.917,-

5. de Hypotheker € 230.350,-
6. Huis&Hypotheek € 229.917,-
7. Hypotheek Visie € 229.200,-

Er zijn naast verschillende hypotheken en termijnen nog een hoop andere zaken die invloed hebben op de hoogte van uw hypotheek. Voor meer informatie en een overzicht van hypotheekadviseurs kunt u terecht op provisieoverzicht.nl.

· · · ·

Oudere berichten >>

© 2010 DGN Publishers