DGN Groep _ er is altijd meer

spaarrekening

Er is een nieuwe bank in bankenland. Vandaag gaat Knab van start. Deze nieuwe consumentenbank opereert onder de bankvergunning van Aegon. Knab is een bank die naar eigen zeggen ‘de financiële situatie van de klant centraal stelt’. BankenOverzicht.nl geeft u een kort overzicht van deze nieuwe naam in de bankenwereld.

Sparen

De nieuwe bank heeft drie verschillende spaarrekeningen, ‘Flexibel Sparen’, ‘Kwartaal sparen’ en een  depositorekening. Flexibel Sparen geeft 2,5% rente en geeft de spaarder de mogelijkheid om om het spaargeld elk moment op te nemen.  Knab introduceert daarnaast een uniek nieuw product de ‘rentecasher’. Met de rentecasher kan de consument op elk gewenst moment zijn opgebouwde rente laten uitbetalen. Kwartaal Sparen bij Knab geeft elk kwartaal naast de gebruikelijke rente een bonusrente over het geld dat een heel kalenderkwartaal op de rekening staat. Ook bij Kwartaal Sparen is het spaargeld vrij opneembaar.

Betaalrekening

De bankrekening van Knab kent een paar extra’s. Zo geeft de betaalrekening bij een saldo tussen de 0 en 2000 euro een rente van 0,5%. Heb je meer dan 2000 euro op je betaalrekening staan, dan wordt de rente 1,3% op jaarbasis. Verder geeft de bank je via sms of mail een alert als bijvoorbeeld je salaris is gestort of als je rood staat.

Vaste fee per maand

Voor 15 euro per maand krijgt de klant volgens Knab een ‘compleet pakket aan services en diensten’. Knab is overtuigd van het feit dat banken een radicale omslag moeten maken in de manier waarop zij geld verdienen. Voor de 15 euro per maand krijg je het zogenaamde  ‘Financieel Dashboard’, een totaaloverzicht over de financiele situatie van de klant. Daarnaast biedt Knab de mogelijkheid zelf een financieel plan te maken en daarmee, eventueel met hulp van een financieel expert, flink te besparen.

Helder

Voor een financieel product zijn de voorwaarden en productbeschrijvingen van Knab verfrissend helder en duidelijk geschreven. Moeilijke woorden worden vermeden en er wordt alles aan gedaan om de consument zo makkelijk en duidelijk mogelijk te vertellen wat het product inhoudt en welke voorwaarden daar aan verbonden zijn.

Betaalrekeningen en spaarrekeningen vergelijken

Op Bankenoverzicht kun je eenvoudig alle spaarrekeningen vergelijken. Ook kan je betaalrekeningen vergelijken. Wil je op hoogte blijven van alle rentestanden en een alert krijgen zodra deze veranderen, schrijf je dan in voor de Rente-alert.

· · ·

mei/11

11

Geld sparen bij buitenlandse bank

De laatste weken zijn de banken hun variabele spaarrentes weer langzaam aan het verhogen. De hoogste rente op het moment krijgt u bij Bank opf Scotland en WestlandUtrecht namelijk 2,6%. Een half jaar geleden kon je echter met je spaargeld het beste naar het buitenland. Sparen in het buitenland is dat eigenlijk wel veilig? en waar moet u dan extra op letten?

Sinds januari 2011 hebben alle EU-lidstaten een verplicht depositogarantiestelsel. Dit fonds zorgt ervoor dat spaarders geld terugkrijgen als een bank failliet gaat. Het maximumbedrag van 100.000 euro dat word gegarandeerd is dan ook in elk EU-land gelijk. Om een bedrag hoger dan 100.000 euro te garanderen is het spreiden van uw geld de beste oplossing. Wel moet u er daarbij op letten of het om zelfstandige banken gaat. De grens een ton geldt namelijk over alle onderdelen van een bank.

Buitenlandse banken zoals Anadolubank of de Amsterdam Trade Bank met een Nederlandse vestiging vallen automatisch onder het Nederlandse garantiestelsel doordat ze onder toezicht staan van DNB. Banken die in Nederland slechts een bijkantoor hebben vallen onder het toezicht van het land van herkomst. Bij het faillissement van een bank met enkel een bijkantoor moet de spaarder zich dan ook in het land zelf melden om zijn geld terug te krijgen.

Bij Bank of Scotland moet u er ook nog rekening meer houden dat ze in Engeland met de pond betalen. De maximum vergoeding bij deze bank is dan ook vastgesteld op 85.000 pond, wat op 1 januari ongeveer gelijk was aan 100.000 euro. Mocht de koers wisselen en de pond minder waard worden krijgt u dus minder terug voor uw euro’s. In 2015 zal het maximumbedrag opnieuw worden aangepast aan de koers van dat moment.

Als er een bank failliet gaat zorgt DNB ervoor dat dit groots bekend word gemaakt in de landelijke dagbladen. Klanten word dan gevraagd zich te melden bij DNB voor het terugkrijgen van hun geld. Hier heeft u dan 5 maanden de tijd voor. Hierna verliest u 2000 euro van uw saldo.

Voor de actuele spaarrentes maar ook voor betaalrekeningen en creditcards kunt u terecht op bankenoverzicht.nl

· · · · · · ·

mrt/11

28

Banksparen of spaarhypotheek?

Na de affaire rond de woekerpolis en de invloed van de economische crisis op de huishoudportemonnee hebben veel mensen behoefte aan financieel veilige producten. Twee veilige producten om uw huis te financieren zijn het relatief ‘nieuwe’ banksparen en de ‘oudere’ spaarhypotheek.

Banksparen
Sinds 2008 is het via banksparen mogelijk om uw huis te financieren. Op een spaarrekening stort u maandelijks geld en met het opgebouwde kapitaal kan aan het eind van de looptijd de hypotheek worden afgelost. Doordat een spaarrekening een eenvoudiger financieel product is dan een hypotheek zijn de kosten lager. Het is daarnaast aan te raden om er een overlijdensrisicoverzekering bij af te sluiten en goed op de voorwaarden te letten, welke bij elke bank weer anders zijn!

Spaarhypotheek
Net als bij banksparen wordt ook bij de spaarhypotheek niet afgelost gedurende de looptijd. U spaart via een levensverzekering voor het aflossen van uw hypotheek. Maandelijks betaald u premie waarvan een gedeelte naar de levensverzekering gaat om te sparen en van het andere gedeelte word de overlijdensrisicoverzekering betaald. Deze is verplicht bij het afsluiten van een spaarhypotheek en zorgt ervoor dat als u of uw partner voor de aflossing overlijdt de hypotheek geheel word afgelost. Bij de verkoop van het huis kan de opbrengst hiervan worden gebruikt voor de aflossing van de hypotheek. Ook tussentijds aflossen is mogelijk bij de spaarhypotheek.

Het grote verschil tussen deze twee financieringsmethode is de overlijdensrisicoverzekering. Bij banksparen is deze niet verplicht maar zeer zeker aan te raden. Het is dan zo dat er een aparte overlijdensrisicoverzekering afgesloten moet worden wat voor extra kosten zorgt. Bij de relatief duurdere spaarhypotheek zitten deze kosten standaard in de premie.

Met nieuwe producten als ‘banksparen’ proberen financiële instellingen nog goedkopere en flexibelere producten aan te bieden. Daar slagen ze slechts gedeeltelijk in, blijkt uit onderzoek van MoneyView. Banksparen is meestal wel goedkoper maar de aflossingsvoorwaarden vallen vaak tegen. Voor meer flexibiliteit kunt u dus nog steeds het beste een spaarhypotheek afsluiten.

· · · · · · ·

© 2010 DGN Publishers